新NISAおすすめ証券会社3選。SBI証券、楽天証券、あと1つは？

2024年1月から新NISAが始まります。

新NISAを利用するためには証券会社（または銀行）の口座開設が必要です。

でも証券会社は世の中にたくさんあるので、どこにすればいいのかわかりませんよね。

わからないまま適当に選ぶと、月数百円レベルで損します。

そこで投資歴2年半の筆者が、新NISAにおすすめな証券会社3選を紹介します。

はまかぜ

筆者は3つの証券会社すべての口座を持っています。

この記事を読めば、なぜ3つの証券会社がおすすめなのかがわかるわよ。

りん

【結論】新NISAおすすめ証券会社3選

はじめに結論から言うと、新NISAにおすすめな証券会社は以下の3つです。

いずれも共通しているのは、ネット証券会社であることです。

なぜ先にあげた3つのネット証券会社がおすすめなの？

りん

はまかぜ

各証券会社に今から紹介する魅力的な特徴があるからだよ。

SBI証券

SBI証券は国内口座開設数No.1の超大手ネット証券です。

大きく3つの特徴があります。

2023年度オリコン顧客満足度ランキングでネット証券部門第1位に選ばれており、名実ともにトップの証券会社です。

もしあなたが新NISAの証券会社探しに悩んでいるなら、SBI証券を選べば間違いありません。

はまかぜ

筆者はSBI証券でつみたてNISAを利用しています。

新NISAもSBI証券で続ける予定よ。

りん

業界屈指の豊富な商品ラインナップ

SBI証券の一般NISAでは、業界屈指の豊富な商品を取りそろえています。

つみたてNISAでは208本の商品から選ぶことができ、業界トップ。

インデックスファンド（※1）からアクティブファンド（※2）まで幅広くそろっているので、あなたの投資スタイルや目的に合った商品を見つけやすいです。

※1 インデックスファンド：特定の指数に連動する運用を行う投資信託。運用コストが低く、長期的な資産運用に向いている。
※2 アクティブファンド：運用者が独自の分析に基づいて運用を行う投資信託。インデックスファンドよりも高いリターンを目指せる。

クレカ積立のポイント還元率が業界最高の最大5.0%

SBI証券のクレカ積立では、対象のクレジットカードで投資信託を積立購入することでVポイントが貯まります。

ポイント還元率は最大5.0%で、他社を圧倒する高還元率です。

具体的には積立金額1万円あたり最大500円相当のVポイントが貯まります。

くわしくはあとで解説するクレカ積立のポイント還元率をご覧ください。

NISA対象のアプリ「かんたん積立アプリ」が便利

「かんたん積立アプリ」は投資信託の積立をカンタンに行うことができるアプリです。

以下の3つの特徴があります。

1.　積立スタイルの診断

所要時間たった1分の質問に答えるだけで、自分に合った積立スタイルを診断可能です。

診断結果をもとにおすすめの商品を提案してくれるので、初心者でも安心して始められます。

2.　積立コースの設定

かんたん積立アプリでは、毎日、毎週、毎月、複数日、隔月など、さまざまな積立コースから選ぶことができます。

自分のライフスタイルに合わせて、無理なく積み立てを続けられて安心です。

つみたてNISAもカンタンに設定できて便利よ。

りん

はまかぜ

いずれ新NISAでも使えると予測されます。

3.　積立状況の確認

保有商品の評価損益や積立状況がグラフなどで表示されるので、ひと目で確認可能です。

資産運用の状況を把握できるので、モチベーションの維持に役立ちます。

以上の特徴を踏まえると、SBI証券のかんたん積立アプリは以下の人におすすめです。

楽天証券

楽天証券は国内口座開設数No.2の超大手ネット証券です。

3つの特徴を挙げました。

SBI証券につぐ人気で、NISA口座数に限ればトップに輝いています。（2022年9月時点）

はまかぜ

筆者の妻は楽天証券でつみたてNISAを利用しています。

新NISAも楽天証券で続ける予定よ。

りん

楽天ポイントが貯まる・使える

楽天証券最大の特徴は、楽天ポイントが貯まる・使えることです。

楽天証券で楽天ポイントが貯まる主な方法を挙げました。

貯めた楽天ポイントは楽天証券ほか楽天グループで使うことができます。

楽天証券で楽天ポイントを利用する主な方法は以下のとおりです。

現金を使わず少額のポイントを投資に回して増やせるのはうれしいわね。

りん

楽天銀行との連携で普通預金の金利アップ

楽天証券と楽天銀行を連携させるマネーブリッジを行うと、楽天銀行の普通預金の金利がアップします。

マネーブリッジに登録すると、楽天証券の口座残高は自動で楽天銀行にスイープされます。

スイープとは、楽天証券の口座から楽天銀行の口座に自動で資金を移す機能のこと。

マネーブリッジに登録した楽天銀行の普通預金の金利は、以下のとおりです。

大手銀行の普通預金金利は年0.001%程度であるため、マネーブリッジを活用することで金利を大幅にアップさせることができます。

マネーブリッジを利用するには、以下の手順が必要です。

マネーブリッジは、楽天証券と楽天銀行を連携させるだけで普通預金の金利を大幅にアップできる便利なサービスです。

はまかぜ

楽天証券で新NISAするなら楽天銀行の開設も強くおすすめします。

おすすめマネー本が無料で読める

楽天証券では、投資やお金に関するおすすめの本が無料で読めるサービスがあります。

はまかぜ

楽天証券の総合口座を開設していれば、誰でも利用可能です。

楽天証券でNISA口座またはiDeCo口座を持っていれば、さらに多くの本が無料で読めるわよ。

りん

楽天証券のおすすめマネー本は、以下の方法で読めます。

楽天証券のおすすめマネー本は、投資やお金に関するさまざまな情報を得るのに役立ちます。

投資を始める前に、まずは無料でおすすめマネー本を読んで、投資やお金に関する基礎知識を身につけましょう。

auカブコム証券

auカブコム証券は国内口座開設数がネット証券の中で第4位の人気をほこります。

おさえておくべき3つの特徴を挙げました。

はまかぜ

筆者はauカブコム証券の特定口座で投信積立を行っています。

無料のクレカで積み立てるだけで毎月500ポイントもらえるのよね。

りん

Pontaポイントが貯まる・使える

auカブコム証券には資産形成プログラムがあり、投資信託を保有していると月間平均保有残高に応じて毎月Pontaポイントが貯まります。

クレカ積立でもポイントの獲得が可能です。

無料のau PAYカードで毎月上限5万円までクレカ積立すれば、500ポイント（500円相当）もらえます。

はまかぜ

年間6,000円相当のポイントは大きいですよね。

またポイント投資も可能です。

Pontaポイントを1ポイントから投資信託やプチ株の購入に利用することができます。

現金との併用もできるわよ。

りん

auじぶん銀行などとの連携で金利アップ

auカブコム証券とauじぶん銀行を連携すると、auじぶん銀行の円普通預金の金利がアップします。

2023年9月からはauマネ活プラン加入者限定で、+0.10%上乗せされ合計0.30%になる金利優遇も始まりました。

auまとめて金利優遇

auじぶん銀行と上記3つのプラグラムを連携すると、auじぶん銀行の円普通預金の金利が年0.20％にアップします。

はまかぜ

筆者はauじぶん銀行口座とau PAYカードを作成し、クレカ積立することで金利0.20%にしています。

金利0.20%が魅力的でauカブコム証券で投資を始めたのよね。

りん

NISA割で国内現物株式の取引手数料が最大5％割引

auカブコム証券でNISA口座を開くと、継続年数に応じて国内現物株式の取引手数料などが最大5％割引になるNISA割が受けられます。

ワンショット手数料を選択の場合は「国内現物株式手数料」、1日定額手数料を選択の場合は「国内現物株式手数料」と「国内信用取引手数料」が割引されます。

NISA割の割引率は、以下のとおりです。

はまかぜ

NISA以外に国内現物株式もやりたいあなたにうれしいサービスですね。

新NISA口座のおすすめはネット証券

新NISAの口座開設は金融機関で行います。

金融機関には銀行、店舗型証券会社、ネット証券会社の大きく3つありますが、もっともおすすめなのはネット証券会社です。

どうしてネット証券が一番いいの？

りん

はまかぜ

デメリットを大きく上回るメリットが4つあるからだよ。

ネット証券のデメリットとメリットの順に、くわしく解説していきますね。

ネット証券のデメリット2つ

ネット証券のデメリットは2つあります。

対面で相談できず、自分で考える必要がある

デメリット1つ目は「対面で相談ができず、自分で考える必要がある」です。

新NISAを始めようと考えているあなたにとっては、

とわからないことだらけですよね。

銀行や店舗型証券ならば対面で相談できる担当者がいるので、気軽に質問して投資に関する不安や疑問を解消できます。

しかしネット証券は基本的に自分で情報を収集し、判断しなければなりません。

よって投資に対する孤独感や不安感を持ち、情報不足により適切な投資戦略を見つけられず無計画に取引して投資判断を誤る可能性があります。

相談相手がいないので、自分の感情や市場の波に流されて急な取引をして失敗することもあるわよ。

りん

新NISAで投資をはじめる前に、しっかり情報収集して冷静な判断力を身につけましょう。

はまかぜ

筆者のブログでも投資に関する情報を発信しています。

とは言え、自分で情報を集めるのって大変ですよね。

大丈夫です。

ネット証券会社にはオンラインカスタマーサポートがあり、質問やトラブルに対応してくれます。

はまかぜ

一般的な質問に対するFAQやライブチャット、電話サポートなども利用可能ですよ。

ネット証券でも安心して利用できるわね。

りん

セキュリティへの不安・情報漏えいのリスク

デメリット2つ目は「セキュリティへの不安・情報漏えいのリスク」です。

ネット証券会社のセキュリティへの不安や情報漏えいのリスクは、個人投資家にとって非常に重要な問題です。

ネット証券は多くの個人と法人の金融情報を取り扱っており、悪意のあるハッカーや不正アクセス者にとって魅力的な標的となります。

不正アクセスが成功すれば、口座情報、取引履歴、銀行口座情報などが漏えいされかねません。

もちろんネット証券はリスクに対処するために万全のセキュリティ対策を行っており、通常は心配する必要はありません。

しかし会社まかせにせず、個人投資家も自身のセキュリティ意識を高める必要があります。

具体的には以下にあげる基本的なセキュリティ対策を取りましょう。

また定期的な口座のモニタリングと不審な活動のチェックも重要です。

情報漏えいの疑いがある場合はすみやかにネット証券会社に連絡し、対処を依頼しましょう。

ネット証券のメリット4つ

ネット証券のメリットは4つあります。

デメリットよりもメリットのほうがはるかに大きいので、よほどの理由がない限り新NISAの口座開設はネット証券を選びましょう。

はまかぜ

ひとつずつ解説していきますね。

スマホ1つで口座開設できて手続きがカンタン

メリット1つ目は「スマホ1つで口座開設できて手続きがカンタン」です。

ネット証券なら、Web上で口座開設の申し込みから取り引きの開始までをカンタンに行うことができます。

Webで口座開設が完結できる最大のメリットは、手続き期間の短さです。

たとえばSBI証券なら最短2営業日で解説できるわよ。

りん

はまかぜ

郵送での開設にも対応しているので安心してくださいね。

いっぽう銀行や店舗型証券会社は基本的にわざわざ店舗へ出向いて書面での手続きが必要です。

よって口座開設から取り引き開始までに1週間程度かかることもあります。

最近はWeb上で口座開設できる銀行や店舗型証券会社が増えてきており、ネット証券との差はなくなりつつあります。

取り扱い商品数が豊富

メリット2つ目は「取り扱い商品数が豊富」です。

新NISAのつみたて投資枠で買える商品の数を例に、代表的な証券会社で比較しました。（2023年9月末現在）

現行のつみたてNISAで買える商品と同じです。

ネット証券会社

店舗型証券会社

大手銀行

銀行や店舗型証券会社よりも、ネット証券会社のほうが圧倒的に買える商品数が多いですよね。

たとえば初心者向けのオルカン（※注）は先にあげたネット証券ではすべて買えますが、店舗型の大和証券や大手銀行では買えません。

野村證券では2023年7月25日にようやく取り扱いをはじめたばかりです。

※注：オルカン：eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）のこと。

Webや本で勉強して「この商品を買おう！」と思ったら証券会社が取り扱っていない......。

悲しいことにならないためには、取り扱い商品数が豊富なネット証券会社を選びましょう。

ネット証券のほうが低コストな商品を多く取り扱っているというメリットもあります。

手数料が安い

メリット3つ目は「手数料が安い」です。

一般的に投資を行うさいには購入手数料や売却手数料などの手数料がかかります。

ネット証券は人件費や店舗運営コストが削減されるため、銀行や店舗型証券に比べて手数料が低い傾向です。

はまかぜ

手数料は安いほうがうれしいですよね。

いっぽう新NISAの場合は、基本的にどの金融機関でも手数料に差はありません。

買う商品によって手数料（信託報酬など）に違いが出ます。

しかし将来的に国内株式など新NISA以外でも投資する場合を考えて、はじめからネット証券での口座開設をおすすめします。

好きなときに取引できる

メリット4つ目は「好きなときに取引できる」です。

ネット証券を利用すれば、取引内容によっては24時間365日取引が可能です。

たとえば新NISAのつみたて投資枠の場合、あなたが好きなときに投資のスケジュールや投資金額を変更して積立注文できます。

ただし締切があるので24時間365日、自由に設定・取引できるわけではありません。

銀行や店舗型証券会社で対面にて投資している場合は、スケジュールや金額の変更にはわざわざ店舗まで出向く必要があります。

新NISA口座におすすめなネット証券の選びかた

新NISAにおすすめなネット証券会社はSBI証券・楽天証券・auカブコム証券の3つとお話しました。

どれを選んでも間違いありませんが、新NISAの口座を開けるのは1つだけです。

新NISA口座の金融機関は途中で変更できますが、同時に複数の金融機関で持つことはできません。

3社のうちどれを選べばいいのか悩みますよね。

はまかぜ

そこで3つのうちどの証券を選ぶかのポイントを教えます。

新NISAにおすすめなネット証券会社を選ぶポイントは以下の5つです。

はまかぜ

ひとつずつ解説していきますね。

新NISA対象商品のラインナップ

新NISAを利用するうえで一番大事なポイントは、各証券における新NISA対象商品のラインナップを確認することです。

各証券会社によって買える商品は異なる場合があるので注意しましょう。

商品ラインナップを確認しておかないと、いざ買おうと思ったときに目当ての商品がなくて困ることがあります。

たとえばSBI-SBI・V・S&P500インデックス・ファンドはSBI証券とauカブコム証券で買えますが、楽天証券は取り扱っていません。

あなたが買いたいと考えている商品がネット証券で取り扱っているかどうかを必ず確認しておきましょう。

上の例の場合、SBI-SBI・V・S&P500インデックス・ファンドを買いたいならSBI証券またはauカブコム証券での口座開設が必要です。

新NISAのつみたて投資枠は、つみたてNISAと同様の商品が買えます。

つみたてNISAで人気のS&P500（※1）やオルカン（※2）は、SBI証券・楽天証券・auカブコム証券いずれでも買えるので安心してくださいね。

※1 オルカン：eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
※2 S&P500：eMAXIS Slim米国株式（S&P500）

貯まる・使えるポイントの種類

新NISAの口座を開くネット証券で貯まる・使えるポイントサービスの種類も重要です。

SBI証券・楽天証券・auカブコム証券で貯まる・使えるポイントは以下のとおりです。

新NISAで投資信託を毎月一定額で積立購入する場合、投資信託の保有残高に応じてとクレカ積立でポイントがもらえます。

たとえばオルカン（※）を購入する場合で、投資信託の保有残高に応じでもらえるポイントを比較してみました。

※オルカン：eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）

一見するとPontaポイントが一番もらえそうですが、もらえるポイントはわずかです。

ポイント数で選ぶよりも、あなたが以下に挙げるどの経済圏をよく利用するかで証券会社を選びましょう。

SBI証券・楽天証券・auカブコム証券はそれぞれどんな人におすすめかをまとめました。

SBI証券はPontaポイントなども選べますが、Vポイントのみ貯まるクレカ積立のほうが貯めやすいので、Vポイント経済圏の人をおすすめとしています。

クレカ積立のポイント還元率

新NISA口座をどのネット証券で開設するかは、クレカ積立で貯まるポイントの種類とポイント還元率で選ぶのも重要です。

SBI証券・楽天証券・auカブコム証券で使えるクレジットカードおよび貯まるポイントの種類と、ポイント還元率をまとめました。

SBI証券はVポイントが最大5%貯まる！とうたっていますが、三井住友カード プラチナプリファードの年会費は33,000円と高いです。

クレカ積立のポイント還元率に目がくらんで高い年会費を支払うのは本末転倒なので注意しましょう。

年会費無料で比較

年会費無料のクレジットカードで積み立てるなら、auカブコム証券のau PAYカードが無条件で1%の還元率なのでもっともおトクです。

auカブコム証券で毎月5万円積み立てると、500ポイントもらえるわよ。

りん

とは言えクレカ積立で貯まるポイントはあくまでおまけで、今後改悪されるおそれがあります。

はまかぜ

ポイント還元率よりも、どのポイントをよく使うか？で証券会社を選びましょう。

Webサイトの使いやすさや、取引できるアプリの有無

新NISAをはじめる前に、各ネット証券のWebサイトの使いやすさを確認しておきましょう。

見るべきポイントは以下の4つです。

個人的には楽天証券がもっとも見やすくて、直感的に使えると感じます。

SBI証券とauカブコム証券はごちゃごちゃとしていてどこに何があるかが非常にわかりにくいです。

証券会社の口座を開くのは無料で、維持費もかかりません。

まずは各ネット証券の口座を作って、見た目やメニューを操作して使い勝手を確認しましょう。

使い勝手が悪いと買うのがイヤになって、最悪投資をやめてしまうということになりかねません。

また新NISAで使えるスマホアプリがあれば便利ですよね。

一歩リードしているのはSBI証券です。

現行はつみたてNISAの対応ですが、かんたん積立アプリを使えば商品の購入や資産推移の確認などをカンタンに行えます。

初心者向けのサポート体制

投資でわからないことが出たりトラブルが生じたりした際に、すばやく対応してくれるサポート体制があれば安心ですよね。

電話、メール、チャットなど複数の連絡手段があるかどうか、対応時間帯はどれくらいかなども確認しましょう。

SBI証券・楽天証券・auカブコム証券のサポート体制をまとめました。

SBIと楽天はNISA専用番号があって、土日も電話相談できるのは助かるわ。

りん

よくある質問と回答

新NISAに関してよくある質問と回答をまとめました。

新NISAにおすすめな証券会社3選まとめ

今回は新NISAにおすすめな証券会社3選としてSBI証券、楽天証券、auカブコム証券を紹介しました。

はまかぜ

いずれもネット証券の中でトップ5に入る人気の証券ばかりです。

2023年中にNISA口座を開設しておくと、2024年1月から新NISA口座が自動開設されるのでラクですよ。

さあ、あなたも時間がある今のうちに新NISA口座を開きましょう！

Vポイントを貯めている・よく使うあなたはSBI証券がおすすめです。

楽天市場でよく買い物をする・楽天ポイントを貯めたいあなたには楽天証券がピッタリ。

au回線を利用・銀行普通預金の利息を増やしたいあなたは、auカブコム証券を開きましょう。

新NISA口座はひとつしか開設できませんが、一般口座は複数持つことが可能です。

はまかぜ

筆者は3証券とも口座を持って資産運用しています。

それぞれの特徴をいかして、かしこくおトクに利用しましょうね。

りん

新NISAの概要と現行NISAとの違いは以下の記事をご覧ください。