つみたてNISAって今からはじめても大丈夫？本当に資産が増えるの？
つみたてNISA運用成績（開始27か月目）をブログで公開するので参考にしてね。
ブログやTwitterを見ていると、つみたてNISAを始めて数年で多額の含み益を出している人がたくさんいます。
そして皆が口を揃えて言うのは
「資産形成するならまずはつみたてNISAがオススメ！」
と。
でも本当に誰でも資産を増やすことができるのか不安ですよね。
とくに株価が上がり下がりな状況のなか、今からつみたてNISAをはじめても大丈夫なのでしょうか？
そこで投資歴2年の筆者が2023年5月のつみたてNISA運用成績（運用27か月目）をブログで公開します。
ぜひ運用の参考にしてね。
つみたてNISAの運用成績【2023年5月】
つみたてNISAは夫婦で行っており、運用している証券会社は筆者がSBI証券、妻が楽天証券です。
筆者は2021年3月から、妻は2021年12月から運用を開始しています。
筆者は2023年1月に証券会社を楽天証券からSBI証券に変更しました。
筆者のつみたてNISA口座
運用27か月目の成績は+131,334円（+13.60%）でした。
- 買付銘柄：eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
- 評価額：1,098,001円
- 評価損益：+131,334円
- 損益率：+13.60％
- 累計買付金額：966,667円
通算取得額や評価額などの推移です。
| 時期 | 通算取得額 | 評価額 | 評価損益 | 損益率 |
|---|---|---|---|---|
| 2021年3月 | 40,000円 | 41,622円 | +1,622円 | +4.05% |
| 2021年4月 | 80,000円 | 84,200円 | +4,200円 | +5.25% |
| 2021年5月 | 120,000円 | 125,982円 | +5,982円 | +4.98% |
| 2021年6月 | 160,000円 | 169,791円 | +9,791円 | +6.11% |
| 2021年7月 | 200,000円 | 209,714円 | +9,714円 | +4.85% |
| 2021年8月 | 240,000円 | 255,333円 | +15,333円 | +6.38% |
| 2021年9月 | 280,000円 | 290,022円 | +10,022円 | +3.57% |
| 2021年10月 | 320,000円 | 351,884円 | +31,884円 | +9.96% |
| 2021年11月 | 360,000円 | 387,769円 | +27,769円 | +7.71% |
| 2021年12月 | 400,000円 | 444,681円 | +44,681円 | +11.17% |
| 2022年1月 | 433,333円 | 447,443円 | +14,110円 | +3.25% |
| 2022年2月 | 466,666円 | 476,302円 | +9,636円 | +2.06% |
| 2022年3月 | 499,999円 | 559,266円 | +59,267円 | +11.85% |
| 2022年4月 | 533,332円 | 568,167円 | +34,835円 | +6.53% |
| 2022年5月 | 566,665円 | 601,349円 | +34,684円 | +6.12% |
| 2022年6月 | 599,998円 | 622,682円 | +22,684円 | +3.78% |
| 2022年7月 | 633,331円 | 677,430円 | +44,099円 | +6.96% |
| 2022年8月 | 666,664円 | 716,598円 | +49,934円 | +7.49% |
| 2022年9月 | 699,997円 | 709,337円 | +9,341円 | +1.33% |
| 2022年10月 | 733,330円 | 803,254円 | +69,924円 | +9.53% |
| 2022年11月 | 766,663円 | 821,423円 | +54,760円 | +7.14% |
| 2022年12月 | 799,996円 | 805,988円 | +5,992円 | +0.74% |
| 2023年1月 | 833,330円 | 873,413円 | +40,083円 | +4.81% |
| 2023年2月 | 866,664円 | 929,325円 | +62,661円 | +7.23% |
| 2023年3月 | 900,000円 | 958,176円 | +58,176円 | +6.46% |
| 2023年4月 | 933,332円 | 1,047,247円 | +113,915円 | +12.21% |
| 2023年5月 | 966,667円 | 1,098,001円 | +131,334円 | +13.60% |
2021年3月からのeMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）の基準価額などの推移です。
基準価額：投資信託の値段のこと。
2021年12月以降は上がり下がりが激しいわね。
以下はeMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）が連動するMSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス (ACWI)の過去18年間のチャートです。
ACWIは市場平均の指数の一種で、日経平均株価の全世界版といったイメージですね。
2008年のリーマンショックや2020年のコロナショックでの暴落を経験しながらも、長期的には右肩上がりに上昇傾向です。
過去は上昇してきましたが未来も同様になるはわかりません。
2021年12月以降はかなり下落しているわね。
今なお厳しい相場と言えるね。
しかし世界経済は人口の増加とともに発展し、株価は上昇してきました。
今後も人口は増え続けて世界経済は発展していくことを考えると、株価は上昇していく可能性が高いでしょう。
今からでも長期分散投資すれば資産が増える可能性は高いです。
リスクをふまえて余剰資金で行うことが大前提ね。
全世界株式の過去データや長期分散投資した場合のシミュレーションは以下をご覧ください。
>>インデックスファンドは全世界株式（オールカントリー）がおすすめ
妻のつみたてNISA口座
運用18か月目の運用成績は+117,040円（+12.10%）でした。
- 買付銘柄：eMAXIS Slim米国株式（S&P500）
- 評価額：1,083,701円
- 評価損益：+117,040円
- 損益率：+12.10％
- 累計買付金額：966,661円
通算取得額や評価額などの推移です。
| 時期 | 通算取得額 | 評価額 | 評価損益 | 損益率 |
|---|---|---|---|---|
| 2021年12月 | 400,000円 | 423,369円 | +23,369円 | +5.84% |
| 2022年1月 | 433,333円 | 424,619円 | -8,714円 | -2.01% |
| 2022年2月 | 466,666円 | 453,329円 | -13,337円 | -2.85% |
| 2022年3月 | 499,999円 | 543,452円 | +43,453円 | +8.69% |
| 2022年4月 | 533,332円 | 552,619円 | +19,287円 | +3.61% |
| 2022年5月 | 566,665円 | 581,562円 | +14,897円 | +2.62% |
| 2022年6月 | 599,998円 | 601,565円 | +1,567円 | +0.26% |
| 2022年7月 | 633,331円 | 666,649円 | +33,318円 | +5.26% |
| 2022年8月 | 666,664円 | 705,938円 | +39,274円 | +5.89% |
| 2022年9月 | 699,997円 | 704,869円 | +4,872円 | +0.69% |
| 2022年10月 | 733,330円 | 810,676円 | +77,346円 | +10.54% |
| 2022年11月 | 766,663円 | 805,777円 | +39,114円 | +5.10% |
| 2022年12月 | 799,996円 | 779,891円 | -20,105円 | -2.51% |
| 2023年1月 | 833,329円 | 834,723円 | +1,394円 | +0.16% |
| 2023年2月 | 866,662円 | 899,195円 | +32,533円 | +3.75% |
| 2023年3月 | 899,995円 | 930,014円 | +30,019円 | +3.33% |
| 2023年4月 | 933,328円 | 1,022,248円 | +88,920円 | +9.53% |
| 2023年5月 | 966,661円 | 1,083,701円 | +117,040円 | +12.10% |
2021年12月に40万円の一括投資からスタートしています。
2021年12月からのeMAXIS Slim米国株式（S&P500）の基準価額などの推移です。
基準価額：投資信託の値段のこと。
全世界株式同様、上がり下がりが激しいわね。
つみたてNISAは長期分散投資が基本です。
あくまで過去データに基づくものですが、米国株式（S&P500）も全世界株式（オール・カントリー）同様に、短期的には暴落しても15-20年という長期的には株価は上昇し続けています。
最近は上昇傾向ですが、長期目線でみていきましょう。
怖くなって様子を見ていると、機会損失してしまうわね。
リスク許容度に応じて毎月100円でもいいから、とにかく待たずに始める気持ちが大切だね。
2022年10月までの運用成績は以下にまとめています。
つみたてNISAの購入銘柄
筆者と妻が購入している銘柄を紹介します。
筆者のつみたてNISA口座
筆者が購入している銘柄（商品）は
eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
1本のみです。
全世界株式（オール・カントリー）は日本を含む全世界の株の寄せ集めセットみたいなもので、これ1本で全世界に広く分散投資することができます。
妻のつみたてNISA口座
妻が購入している銘柄（商品）は
eMAXIS Slim米国株式（S&P500）
1本のみです。
米国株式（S&P500）はGoogleやApple、Facebookといった米国を代表する主要な大企業500社の株式を少しずつ買って分散投資する商品です。
世界経済を牽引しているのは米国でパフォーマンスも良いことから、S&P500は多くの投資家が投資している人気の商品です。
つみたてNISAの積立設定金額と年間購入金額
つみたてNISAで購入できる金額は、毎年1月から12月までの1年間で40万円までです。
年間40万円MAXで投資する場合、毎月の積立設定金額は33,333円となります。
「投資が初めてで怖い！」「毎月33,333円も積み立てられない！」という方も大丈夫です。
つみたてNISAは毎月100円から積み立てることができます。
はじめは少額から、慣れてきたり資金に余裕が出てきたら少しずつ増やしていきましょう！
ただし、余った非課税枠は翌年に持ち越すことはできません。
例えば1月から毎月1万円を積立すると年間計12万円となりますが、残った40-12=28万円の非課税枠は翌年には消滅します。翌年また新たに年間40万円の非課税枠が利用できるようになります。
筆者のつみたてNISA口座（SBI証券）
2023年1月からの積立設定金額と年間購入金額は以下のとおりです。
- 積立設定金額：毎月33,333円
- 年間購入金額：40万円（非課税枠満額）
筆者はすでに特定口座でクレカ積立を行っているため、つみたてNISA口座の支払い方法は口座引き落としにしています。
妻のつみたてNISA口座（楽天証券）
2023年1月からの積立設定金額と年間購入金額は以下のとおりです。
- 積立設定金額：毎月33,333円
- 年間購入金額：40万円（非課税枠満額）
楽天証券は投信積立の引き落とし方法として楽天カードや楽天キャッシュに対応しています。
ポイント還元率は以下のとおりです。
- 楽天カード：ポイント還元率0.5%～1.0%（対象銘柄やクレカの種類によって異なる）
- 楽天キャッシュ：楽天カードからのチャージ額に対してポイント還元率0.5%
楽天カードのポイント還元率は2023年6月から変更になりました。
信託報酬のうち、販売会社が受け取る手数料が年率0.4%（税込）未満のファンドは決済額の0.5～1％
- 楽天カードのクレカ決済：0.5%ポイント還元
- 楽天ゴールドカードのクレカ決済：0.75%ポイント還元
- 楽天プレミアムカードのクレカ決済：1.0%ポイント還元
2023年5月までは一律0.2%だったから、大きく改善したのね。
みんな大好きオルカンやS&P500は0.5%以上となります。
信託報酬のうち、販売会社が受け取る手数料が年率0.4%（税込）以上のファンドは決済額の1％のままで変更ありません。
オルカンやS&P500でポイント還元率を高くするためには、楽天キャッシュ決済を選びましょう。
楽天カードから楽天キャッシュへチャージすることで、0.5%のポイント還元が得られます。
妻は楽天キャッシュ決済を選びました。
設定はどうすればいいの？
楽天キャッシュ（電子マネー）で投信積立を見てね。
そのほか楽天ポイントコースとマネーブリッジを設定の上で3万円以上のポイント投資（投資信託）をするとSPU+0.5倍になります。
詳しくは楽天市場SPUをご覧ください。
資産運用におすすめの書籍
つみたてNISAをする前に読んでおくと理解を深めやすい、資産運用におすすめの書籍2冊をご紹介します。
本当の自由を手に入れる お金の大学
筆者がつみたてNISAを始めるきっかけとなった、リベラルアーツ大学の両学長の書籍です。
お金にまつわる「貯める」「稼ぐ」「増やす」「守る」「使う」5つの力を学べますよ。
お金を増やすためには元になるお金（種銭）が必要です。
種銭を作るために、まずは本書を熟読して固定費の削減などを行い貯める力を身に着けていきましょう。
ジェイソン流 お金の増やし方
つみたてNISAを始めるなら厚切りジェイソン氏の本もおすすめです。
とてもわかりやすい内容で、つみたてNISAに限らず長期分散投資の基礎知識を学べます。
つみたてNISAの運用成績まとめ
2023年5月（運用27か月目）時点での筆者・妻のつみたてNISA運用成績をまとめると、以下のとおりです。
| 名称 | 筆者 | 妻 |
|---|---|---|
| 買付銘柄 | オール・カントリー（※1） | S&P500（※2） |
| 評価額 | 1,098,001円 | 1,083,701円 |
| 評価損益 | +131,334円 | +117,040円 |
| 損益率 | +13.60% | +12.10% |
| 累計買付金額 | 966,667円 | 966,661円 |
※1 オール・カントリー：eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
※2 S&P500：eMAXIS Slim米国株式（S&P500）
筆者・妻の口座あわせて+248,374円（+12.85%）の含み益となりました。
かなり増えたわね。
一喜一憂せずコツコツ積み立てていきましょう。
つみたてNISAは長期分散投資が基本です。
15年・20年と長期間積み立て続けることで将来大きな資産を得られる可能性が高くなります。
投資は元本割れするリスクがありますが、投資をしないリスク（＝インフレによる資産減少など）も考慮しましょう。
2024年からは新NISAに変わります。
NISAの恒久化と非課税期間の無期限化、年間投資枠の拡大が決定されました。
今後ますます投資で資産を増やしやすくなります。
少しでも多くの人が「つみたてNISAを始めよう！」と思っていただけたら幸いです。
つみたてNISAのおすすめ商品は、以下の記事をご覧ください。
楽天証券でつみたてNISA対象商品の買う方法を解説しています。
