つみたてNISA 資産運用

つみたてNISAの運用成績をブログで公開【2022年3月】

2022年3月19日

つみたてNISA運用成績2022年3月アイキャッチ画像
りん

つみたてNISAって本当に資産が増えるの?

そんな疑問にお答えします。

この記事を書いた人

はまかぜ

投資歴1年、40代の共働き夫婦です。現在毎月約33万円を投資に回しています。詳しくは2022年のつみたて設定目標をご覧ください。

Youtubeやブログなどを見ていると、つみたてNISAを始めて数年で数十万円の評価益を得ている人がたくさんいます。

でも、つみたてNISAを利用すれば本当に誰でも資産を増やすことができるのか心配ですよね。

とくにロシアがウクライナへ侵攻するという不安定な世界情勢のなか、いま投資をはじめても大丈夫なのでしょうか?

そこで投資歴1年の筆者が、2022年3月のつみたてNISA運用成績をブログで公開します。

はじめに結論から言うと、運用13か月目にしてはじめて評価損益マイナスの結果となりました。

しかしだからと言って投資はキケンだ、つみたてNISAはやめておこうと言うのは早計です。

その理由は、つみたてNISAは長期分散投資が前提であり、1年という短期的には評価損益がマイナスになることもよくあるからです。

詳細は後述しますが、15-20年以上長期分散投資することで大きく資産を増やせる可能性が高くなります。

はまかぜ

それでは見ていきましょう!

投資は元本割れする恐れがあります。リスクを十分ご理解の上でご利用ください。

つみたてNISAの購入銘柄

つみたてNISA購入銘柄画像

つみたてNISAは夫婦で行っており、運用している証券会社は筆者、妻ともに楽天証券です。

筆者は2021年3月から、妻は2021年12月から運用を開始しました。

筆者のつみたてNISA口座

筆者が購入している銘柄(商品)は

eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)

1本のみです。

全世界株式(オール・カントリー)は日本を含む全世界の株の寄せ集めセットみたいなもので、これ1本で全世界に広く分散投資することができます。

ポイント

eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)は投資初心者が購入する銘柄としておすすめな商品のひとつです。この商品をおすすめする理由については【初心者向け】つみたてNISAのおすすめ商品をご覧ください。

妻のつみたてNISA口座

妻が購入している銘柄(商品)は

eMAXIS Slim米国株式(S&P500)

1本のみです。

S&P500とは

S&Pダウ・ジョーンズ・インデックスLLCが公表している米国の代表的な株価指数の1つです。ニューヨーク証券取引所、NASDAQ等に上場している企業から代表的な500銘柄を時価総額で加重平均し、指数化しています。(出典:いろはに投資

全世界株式が全世界に広く分散投資する商品だったのに対して、米国株式(S&P500)はGoogleやApple、Facebookといった米国を代表する主要な大企業500社の株式を少しずつ買って分散投資するという商品です。

はまかぜ

世界経済を牽引しているのは米国でありパフォーマンスも良いことから、S&P500は多くの投資家が投資している大人気の商品です。筆者の妻も米国のさらなる成長を期待して投資しています。

つみたてNISAの積立設定金額と年間購入金額

つみたてNISA設定金額画像

つみたてNISAで購入できる金額は、毎年1月から12月までの1年間で40万円までです。

年間40万円MAXで投資する場合、毎月の積立設定金額は33,333円となります。

「投資が初めてで怖い!」「毎月33,333円も積み立てられない!」という方も大丈夫です。

つみたてNISAは毎月100円から積み立てることができます。

はまかぜ

はじめは少額から、慣れてきたり資金に余裕が出てきたら少しずつ増やしていきましょう!

ただし、余った非課税枠は翌年に持ち越すことはできません。

例えば1月から毎月1万円を積立すると年間計12万円となりますが、残った40-12=28万円の非課税枠は翌年には消滅します。翌年また新たに年間40万円の非課税枠が利用できるようになります。

筆者のつみたてNISA口座

2022年1月からの積立設定金額と年間購入金額は以下のとおりです。

  • 積立設定金額:毎月33,333円
  • 年間購入金額:40万円(非課税枠満額)

楽天証券は投信積立の引き落とし方法として楽天カードクレジット決済に対応しており、100円につき楽天ポイント1ポイント(=1円相当)が付与されます。

はまかぜ

いわゆるクレカ積立というもので、毎月33,333円を楽天カードで支払い毎月333ポイントもらっています。年間約4,000ポイント=4,000円相当は結構な金額です。

その他、楽天証券で投信積立するとSPU+1倍になるなどお得な制度が満載です。

詳しくは楽天証券をオススメする理由6つ【つみたてNISA】をご覧ください。

妻のつみたてNISA口座

2022年1月からの積立設定金額と年間購入金額は以下のとおりです。

  • 積立設定金額:毎月33,333円
  • 年間購入金額:40万円(非課税枠満額)
はまかぜ

妻もクレカ積立を行っています。

つみたてNISAの運用成績【2022年3月】

つみたてNISA運用成績画像

それではいよいよ2022年3月のつみたてNISAの運用成績です。

筆者のつみたてNISA口座

運用13か月目の運用成績は-889円(-0.17%)でした。

つみたてNISAの資産推移画像2022年03月-1
つみたてNISA運用成績表2022年03月-1画像
  • 買付銘柄:eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
  • 評価額:499,110円
  • 評価損益:-889円
  • 損益率:-0.17%
  • 累計買付金額:499,999円
  • 保有期間:12か月

つみたてNISAを始めてちょうど1年になりますが、評価損益がマイナスになったのは初めてのことです。

原因はウクライナ・ショックね。

りん
はまかぜ

1年間積み上げたものがマイナスになるのはちょっとツラいね。

しかしここで「やっぱり投資はこわい!」と思わないでください。

以下に示すのはeMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)が連動するMSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス (ACWI)の過去18年間のチャートです。

はまかぜ

ACWIは市場平均の指数の一種で、日経平均株価の全世界版といったイメージですね。

ACWI画像
出典:Investing.com

2008年のリーマンショックや2020年のコロナショックでの暴落を経験しながらも、トータルで見れば右肩上がりに上昇傾向です。

はまかぜ

今からでも長期分散投資すれば資産が増える可能性は高いので、少しずつ積み立てていきましょう。

全世界株式の過去データや長期分散投資した場合のシミュレーションについては、インデックスファンドは全世界株式(オールカントリー)がおすすめをご覧ください。

妻のつみたてNISA口座

運用4か月目の運用成績は-13,259円(-2.65%)でした。

つみたてNISAの資産推移画像2022年03月-2
つみたてNISA運用成績表2022年03月-2画像
  • 買付銘柄:eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
  • 評価額:486,740円
  • 評価損益:-13,259円
  • 損益率:-2.65%
  • 累計買付金額:499,999円
  • 保有期間:3か月

安定のマイナスね。

りん
はまかぜ

株価がかなり高いところで始めちゃったから、正直厳しいね。

これからつみたてNISAを始めようと思っている人は、開始時期によっては短期的には評価損益のマイナスが続くこともあり得るというリスクを十分ご理解ください。

しかし繰り返しになりますが、つみたてNISAは長期分散投資が基本です。

あくまで過去データに基づくものですが、米国株式(S&P500)も全世界株式(オール・カントリー)同様に、短期的には暴落しても15-20年という長期的には株価は上昇し続けています。

はまかぜ

むしろ株価が下がっている今が安く買えるチャンスと捉えて投資をはじめましょう!

つみたてNISAの運用成績まとめ

つみたてNISA運用成績まとめ画像

2022年3月時点での筆者・妻のつみたてNISA運用成績をまとめると、以下の表のとおりです。

 買付銘柄(eMAXIS Slimシリーズ)評価額評価損益損益率累計買付金額保有期間
筆者全世界株式(オール・カントリー)499,110円-889円-0.17%499,999円12か月
米国株式(S&P500)486,740円-13,259円-2.65%499,999円3か月

今回はウクライナ・ショックが影響し、筆者・妻ともに評価損益がマイナスの結果となりました。

短期的には資産が減ってしまうことは十分あり得ます。

しかしつみたてNISAは長期分散投資が基本です。

15年・20年と長期間積み立て続けることで将来大きな資産を得られる可能性が高くなります。

はまかぜ

戦争が終わればまた少しずつ株価は上昇すると考えられます。

もちろん投資は元本割れするリスクがありますが、投資をしないリスク(=インフレによる資産減少など)も考慮する必要があります。

はまかぜ

どうか長い目で見て、少しでも多くの人が「つみたてNISAを始めよう!」と思っていただけたら幸いです。

おすすめ書籍

筆者がつみたてNISAを始めるきっかけとなった、両学長の本です。

お金にまつわる「貯める」「稼ぐ」「増やす」「守る」「使う」5つの力を学べます。

楽天ブックス
¥1,540 (2022/06/28 11:25時点 | 楽天市場調べ)

投資を始めるなら厚切りジェイソン氏の本もおすすめです。

とてもわかりやすい内容で、長期分散投資の基礎知識を学べます。

楽天ブックス
¥1,430 (2022/06/28 11:25時点 | 楽天市場調べ)

にほんブログ村 投資ブログ 投資初心者へ
にほんブログ村

  • この記事を書いた人
  • 最新記事

はまかぜ

2021年12月から副業としてブログを開始。ブログで収益を上げていく過程やブログ運営に関すること、資産運用記録を発信中です。 40代共働き夫婦 | 子供2人 | アメブロ歴4年

-つみたてNISA, 資産運用
-, ,