つみたてNISAって今からはじめても大丈夫？本当に資産が増えるの？
つみたてNISA運用成績（開始18か月目）をブログで公開するので参考にしてね。
Youtubeやブログなどを見ていると、つみたてNISAを始めて数年で数十万円の利益を得ている人がたくさんいます。
でも本当に誰でも資産を増やすことができるのか不安ですよね。
とくに
- 円安ドル高
- 米国CPI（消費者物価指数）の上昇
上記のような状況のなか、つみたてNISAをはじめても大丈夫なのでしょうか？
そこで投資歴1年の筆者が不安な人に向けて、2022年8月のつみたてNISA運用成績（運用18か月目）をブログで公開します。
結論から言うと、評価損益は夫婦あわせて+115,239円と大きくプラス（含み益）となりました。
かなり増えたのね。
ようやくプラス10万円を超えたよ。
つみたてNISAは長期分散投資が大原則です。
短期的な資産の増減にとらわれず、時間を味方につけて淡々とつみたてることで将来的に大きく資産を増やせる可能性が高くなります。
いつまでも待っているだけでは機会損失してしまいます。
のちほど詳しく解説しますね。
投資は元本割れする恐れがあります。リスクを十分ご理解の上でご利用ください。
その他の運用成績は以下にまとめています。
過去の運用成績
つみたてNISAの運用成績【2022年8月】
つみたてNISAは夫婦で行っており、運用している証券会社は筆者、妻ともに楽天証券です。
筆者は2021年3月から、妻は2021年12月から運用を開始しました。
筆者のつみたてNISA口座
運用18か月目の成績は+59,936円（+8.99%）でした。
- 買付銘柄：eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
- 評価額：726,600円
- 評価損益：+59,936円
- 損益率：+8.99％
- 累計買付金額：666,664円
- 保有期間：17か月
運用17か月目は評価損益が+19,845円でしたが、18か月目の今月はさらに増えました。
トータルリターンなどの推移です。
トータルリターン＝現在の評価金額＋累計受取分配金額＋累計解約金額ー累計買付金額
| 時期 | 通算取得額 | 評価額 | 評価損益 | 損益率 |
|---|---|---|---|---|
| 2021年3月 | 40,000円 | 41,622円 | +1,622円 | +4.05% |
| 2021年4月 | 80,000円 | 84,200円 | +4,200円 | +5.25% |
| 2021年5月 | 120,000円 | 125,982円 | +5,982円 | +4.98% |
| 2021年6月 | 160,000円 | 169,791円 | +9,791円 | +6.11% |
| 2021年7月 | 200,000円 | 209,714円 | +9,714円 | +4.85% |
| 2021年8月 | 240,000円 | 255,333円 | +15,333円 | +6.38% |
| 2021年9月 | 280,000円 | 290,022円 | +10,022円 | +3.57% |
| 2021年10月 | 320,000円 | 351,884円 | +31,884円 | +9.96% |
| 2021年11月 | 360,000円 | 387,769円 | +27,769円 | +7.71% |
| 2021年12月 | 400,000円 | 444,681円 | +44,681円 | +11.17% |
| 2022年1月 | 433,333円 | 447,443円 | +14,110円 | +3.25% |
| 2022年2月 | 466,666円 | 476,302円 | +9,636円 | +2.06% |
| 2022年3月 | 499,999円 | 559,266円 | +59,267円 | +11.85% |
| 2022年4月 | 533,332円 | 568,167円 | +34,835円 | +6.53% |
| 2022年5月 | 566,665円 | 601,349円 | +34,684円 | +6.12% |
| 2022年6月 | 599,998円 | 622,682円 | +22,684円 | +3.78% |
| 2022年7月 | 633,331円 | 677,430円 | +44,099円 | +6.96% |
| 2022年8月 | 666,664円 | 726,600円 | +59,936円 | +8.99% |
すごい、過去最高の含み益なのね。
この調子でどんどん増えて欲しい！
2021年3月からのeMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）の基準価額などの推移です。
基準価額：投資信託の値段のこと。
以下に示すのはeMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）が連動するMSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス (ACWI)の過去18年間のチャートです。
ACWIは市場平均の指数の一種で、日経平均株価の全世界版といったイメージですね。
2008年のリーマンショックや2020年のコロナショックでの暴落を経験しながらも、長期的には右肩上がりに上昇傾向です。
過去は上昇してきましたが未来も同様になるはわかりません。
2021年12月以降はコロナショックに次ぐほど下落しているわね。
たしかに今は厳しい相場と言えるね。
しかし世界経済は人口の増加とともに発展し、株価は上昇してきました。
今後も人口は増え続けて世界経済は発展していくことを考えると、株価は上昇していく可能性が高いでしょう。
今からでも長期分散投資すれば資産が増える可能性は高いです。
リスクをふまえて余剰資金で行うことが大前提ね。
全世界株式の過去データや長期分散投資した場合のシミュレーションについては、インデックスファンドは全世界株式（オールカントリー）がおすすめをご覧ください。
妻のつみたてNISA口座
運用9か月目の運用成績は+55,453円（+8.31%）でした。
- 買付銘柄：eMAXIS Slim米国株式（S&P500）
- 評価額：722,117円
- 評価損益：+55,453円
- 損益率：+8.31％
- 累計買付金額：666,664円
- 保有期間：8か月
運用8か月目は評価損益が+6,979円（+1.10%）でしたが、9か月目の今月は大きく増えました。
トータルリターンなどの推移です。
| 時期 | 通算取得額 | 評価額 | 評価損益 | 損益率 |
|---|---|---|---|---|
| 2021年12月 | 400,000円 | 423,369円 | +23,369円 | +5.84% |
| 2022年1月 | 433,333円 | 424,619円 | -8,714円 | -2.01% |
| 2022年2月 | 466,666円 | 453,329円 | -13,337円 | -2.85% |
| 2022年3月 | 499,999円 | 543,452円 | +43,453円 | +8.69% |
| 2022年4月 | 533,332円 | 552,619円 | +19,287円 | +3.61% |
| 2022年5月 | 566,665円 | 581,562円 | +14,897円 | +2.62% |
| 2022年6月 | 599,998円 | 601,565円 | +1,567円 | +0.26% |
| 2022年7月 | 633,331円 | 666,649円 | +33,318円 | +5.26% |
| 2022年8月 | 666,664円 | 722,117円 | +55,453円 | +8.31% |
2021年12月に40万円の一括投資からスタートしています。
はまかぜ同様、過去最高の含み益なのね。
運用報告時は含み損が多かったけど、振り返ってみると少なくてホッとしたよ。
2021年12月からのeMAXIS Slim米国株式（S&P500）の基準価額などの推移です。
基準価額：投資信託の値段のこと。
つみたてNISAは長期分散投資が基本です。
あくまで過去データに基づくものですが、米国株式（S&P500）も全世界株式（オール・カントリー）同様に、短期的には暴落しても15-20年という長期的には株価は上昇し続けています。
直近は下落相場で不安ですが、長期目線でみていきましょう。
怖くなって様子を見ていると、機会損失してしまうわね。
リスク許容度に応じて毎月100円でもいいから、とにかく待たずに始める気持ちが大切だね。
つみたてNISAの購入銘柄
筆者と妻が購入している銘柄を紹介します。
筆者のつみたてNISA口座
筆者が購入している銘柄（商品）は
eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
1本のみです。
全世界株式（オール・カントリー）は日本を含む全世界の株の寄せ集めセットみたいなもので、これ1本で全世界に広く分散投資することができます。
ポイント
eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）は投資初心者が購入する銘柄としておすすめな商品のひとつです。
この商品をおすすめする理由については【初心者向け】つみたてNISAのおすすめ商品をご覧ください。
妻のつみたてNISA口座
妻が購入している銘柄（商品）は
eMAXIS Slim米国株式（S&P500）
1本のみです。
S&P500とは
S&Pダウ・ジョーンズ・インデックスLLCが公表している米国の代表的な株価指数の1つです。
ニューヨーク証券取引所、NASDAQ等に上場している企業から代表的な500銘柄を時価総額で加重平均し、指数化しています。（出典：いろはに投資）
米国株式（S&P500）はGoogleやApple、Facebookといった米国を代表する主要な大企業500社の株式を少しずつ買って分散投資する商品です。
世界経済を牽引しているのは米国でありパフォーマンスも良いことから、S&P500は多くの投資家が投資している大人気の商品です。
つみたてNISAの積立設定金額と年間購入金額
つみたてNISAで購入できる金額は、毎年1月から12月までの1年間で40万円までです。
年間40万円MAXで投資する場合、毎月の積立設定金額は33,333円となります。
「投資が初めてで怖い！」「毎月33,333円も積み立てられない！」という方も大丈夫です。
つみたてNISAは毎月100円から積み立てることができます。
はじめは少額から、慣れてきたり資金に余裕が出てきたら少しずつ増やしていきましょう！
ただし、余った非課税枠は翌年に持ち越すことはできません。
例えば1月から毎月1万円を積立すると年間計12万円となりますが、残った40-12=28万円の非課税枠は翌年には消滅します。翌年また新たに年間40万円の非課税枠が利用できるようになります。
筆者のつみたてNISA口座
2022年1月からの積立設定金額と年間購入金額は以下のとおりです。
- 積立設定金額：毎月33,333円
- 年間購入金額：40万円（非課税枠満額）
楽天証券は投信積立の引き落とし方法として楽天カードや楽天キャッシュに対応しています。
2022年9月からのポイント還元率は以下のとおりです。
- 楽天カード：ポイント還元率0.2%または1.0%（対象銘柄によって異なる）
- 楽天キャッシュ：ポイント還元率最大1.0%（2022年12月まで。以降は0.5%）
クレカ決済は2022年7月まで一律1.0%還元だったので、改悪です。
楽天カードのポイント還元率の違いは以下のとおりです。
- 信託報酬のうち、販売会社が受け取る手数料が年率0.4%（税込）以上のファンドは決済額の1％
- 信託報酬のうち、販売会社が受け取る手数料が年率0.4%（税込）未満のファンドは決済額の0.2％
※詳しくは楽天カードクレジット決済のポイント還元率をご覧ください。
みんな大好きオルカンやS&P500はどっちなの？
残念ながら0.2%だね。
改悪されるなんて許せないわ！
まあまあ。代わりに楽天キャッシュでの投信積立が始まったよ。
ポイント還元率1.0%を保つためには、楽天キャッシュ決済を選びましょう。
楽天カードから楽天キャッシュへチャージすることで、最大1.0%のポイント還元が得られます。
ただし2022年12月までの買付が対象で、2023年1月からは0.5%になります。
筆者は楽天キャッシュに切り替えました。
設定はどうすればいいの？
チャージ設定（残高キープチャージ）とはを見てね。
そのほか楽天ポイントコースとマネーブリッジを設定の上で3万円以上のポイント投資（投資信託）をするとSPU+0.5倍になります。
詳しくは楽天市場SPUをご覧ください。
妻のつみたてNISA口座
2022年1月からの積立設定金額と年間購入金額は以下のとおりです。
- 積立設定金額：毎月33,333円
- 年間購入金額：40万円（非課税枠満額）
妻は楽天キャッシュ決済ではなくクレカ積立のままです。
つみたてNISAの運用成績まとめ
2022年8月（運用18か月目）時点での筆者・妻のつみたてNISA運用成績をまとめると、以下の表のとおりです。
| 名称 | 筆者 | 妻 |
|---|---|---|
| 買付銘柄 | オール・カントリー（※1） | S&P500（※2） |
| 評価額 | 726,660円 | 722,117円 |
| 評価損益 | +59,936円 | +55,453円 |
| 損益率 | +8.99% | +8.31% |
| 累計買付金額 | 666,664円 | 666,664円 |
※1 オール・カントリー：eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
※2 S&P500：eMAXIS Slim米国株式（S&P500）
筆者・妻ともに評価損益プラスとなり、トータルで115,239円の含み益となりました。
前回の+26,824円の含み益から大きく増えたわね。
つみたてNISAは長期分散投資が基本です。
15年・20年と長期間積み立て続けることで将来大きな資産を得られる可能性が高くなります。
もちろん投資は元本割れするリスクがありますが、投資をしないリスク（＝インフレによる資産減少など）も考慮しましょう。
また金融庁は2023年度の税制改正要望で、NISAの恒久化と非課税期間の無期限化を求める方針を固めました。
今後ますます投資で資産を増やしやすくなります。
少しでも多くの人が「つみたてNISAを始めよう！」と思っていただけたら幸いです。
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筆者がつみたてNISAを始めるきっかけとなった、両学長の本です。
お金にまつわる「貯める」「稼ぐ」「増やす」「守る」「使う」5つの力を学べます。
投資を始めるなら厚切りジェイソン氏の本もおすすめです。
とてもわかりやすい内容で、長期分散投資の基礎知識を学べます。
