つみたてNISA 資産運用

つみたてNISAの運用成績をブログで公開【2022年1月】

2022年1月15日

つみたてNISA運用成績2022年1月アイキャッチ画像

2022年1月のつみたてNISA運用成績をブログで公開します。運用期間は私の口座が11か月目、妻の口座が2か月目となります。

その他の運用成績は以下にまとめています。

この記事でわかること

  • つみたてNISAとは何か?
  • 夫婦で積み立てている銘柄(商品)
  • つみたてNISAの積立設定金額と年間購入金額
  • つみたてNISAの運用成績(2022年1月時点)

つみたてNISAとは

超低金利のこのご時世、銀行にお金を預けても資産はほとんど増えません。

はまかぜ

それどころかインフレ(物価が上昇しお金の価値は減る)により資産が減るリスクがあります。

また一時期、老後2,000万円問題が取り沙汰されたように、公的年金だけでは老後の生活が厳しくなる可能性もあります。

よって、老後の資産は自分で用意しなければならない時代となりました。

老後のための資産形成を後押ししてくれる制度のひとつが、つみたてNISAです。

つみたてNISAとは

少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です(2018年1月からスタート)。購入できる金額は年間40万円まで、購入方法は累積投資契約に基づく買付けに限られており、非課税期間は20年間であるほか、購入可能な商品は、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託に限られています。(出典:金融庁

通常、投資で得た利益には20.315%の税金が課せられますが、つみたてNISAは非課税です。つみたてNISAは「これから投資を始めたい!」という初心者の方にオススメの制度です。

投資は元本割れする恐れがあります。リスクを十分ご理解の上でご利用ください。

つみたてNISAの購入銘柄

運用している証券会社は私、妻ともに楽天証券です。

私は2021年3月から運用開始、妻は2021年12月から運用開始しました。

私のつみたてNISA口座

私が購入している銘柄(商品)は

eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)

1本のみです。

全世界株式(オール・カントリー)は日本を含む全世界の株の寄せ集めセットみたいなもので、これ1本で全世界に広く分散投資することができます。

ポイント

eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)は投資初心者が購入する銘柄としてオススメな商品のひとつです。この商品をオススメする理由についてはつみたてNISAのおすすめ銘柄はコレ!をご覧ください。

妻のつみたてNISA口座

妻が購入している銘柄(商品)は

eMAXIS Slim米国株式(S&P500)

1本のみです。

S&P500とは

S&Pダウ・ジョーンズ・インデックスLLCが公表している米国の代表的な株価指数の1つです。ニューヨーク証券取引所、NASDAQ等に上場している企業から代表的な500銘柄を時価総額で加重平均し、指数化しています。(出典:いろはに投資

全世界株式が全世界に広く分散投資する商品だったのに対して、米国株式(S&P500)はGoogleやApple、Facebookといった米国を代表する主要な大企業500社の株式を少しずつ買って分散投資するという商品です。

はまかぜ

世界経済を牽引しているのは米国でありパフォーマンスも良いことから、S&P500は多くの投資家が投資している大人気の商品です。私の妻も米国の引き続きの成長を期待して投資しています。

つみたてNISAの積立設定金額と年間購入金額

つみたてNISAで購入できる金額は、毎年1月から12月までの1年間で40万円までです。年間40万円MAXで投資する場合、毎月の積立設定金額は33,333円となります。

「投資が初めてで怖い!」「毎月33,333円も積み立てられない!」という方も大丈夫です。つみたてNISAは毎月100円から積み立てることができます。

はまかぜ

はじめは少額から、慣れてきたり資金に余裕が出てきたら少しずつ増やしていきましょう!

ただし、余った非課税枠は翌年に持ち越すことはできません。

例えば1月から毎月1万円を積立すると年間計12万円となりますが、残った40-12=28万円の非課税枠は翌年には消滅します。翌年また新たに年間40万円の非課税枠が利用できるようになります。

私(はまかぜ)のつみたてNISA口座

2022年1月からの積立設定金額と年間購入金額は以下のとおりです。

  • 積立設定金額:毎月33,333円
  • 年間購入金額:40万円(非課税枠満額)

楽天証券は投信積立の引き落とし方法として楽天カードクレジット決済に対応しており、100円につき楽天ポイント1ポイント(=1円相当)が付与されます。

はまかぜ

いわゆるクレカ積立というもので、私は毎月33,333円を楽天カードで支払い毎月333ポイントもらっています。年間約4,000ポイント=4,000円相当は結構な金額です。

その他、楽天証券で投信積立するとSPU+1倍になるなどお得な制度が満載です。

詳しくはつみたてNISAするなら楽天証券をオススメする理由6つをご覧ください。

妻のつみたてNISA口座

2022年1月からの積立設定金額と年間購入金額は以下のとおりです。

  • 積立設定金額:毎月33,333円
  • 年間購入金額:40万円(非課税枠満額)
はまかぜ

妻もクレカ積立を行っています。2021年12月は40万円一括投資しましたが、2022年1月からは積立投資にしました。

つみたてNISAの運用成績【2022年1月】

それではいよいよ2022年1月のつみたてNISAの運用成績です。

私のつみたてNISA口座

11か月目の運用成績は+34,231円(+7.89%)でした。

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つみたてNISA運用成績表202201画像
  • 買付銘柄:eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
  • 評価額:467,564円
  • 評価損益:+34,231円
  • 損益率:+7.89%
  • 累計買付金額:433,333円
  • 保有期間:10か月

少しずつではありますが、資産が増えています。

妻のつみたてNISA口座

2か月目の運用成績は+7,783円(+1.79%)でした。

つみたてNISA運用成績グラフ202201-02画像
妻つみたてNISA運用成績表202201画像
  • 買付銘柄:eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
  • 評価額:441,116円
  • 評価損益:+7,783円
  • 損益率:+1.79%
  • 累計買付金額:433,333円
  • 保有期間:1か月

2021年12月に40万円一括投資からのスタートです。年明け以降は12月よりも下げ相場なので損益率が低くなっています。

このように短期的な下げ相場では資産が大きく減少しやすいのが一括投資の怖いところですね。

積立投資と一括投資、それぞれにメリット・デメリットがあります。

詳しくは【買う前に待って!】投資信託は積立投資と一括投資どっちがいい?をご覧ください。

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つみたてNISAの運用成績まとめ

2022年1月時点での、私と妻それぞれのつみたてNISA運用成績をまとめると以下の表のとおりです。

 買付銘柄(eMAXIS Slimシリーズ)評価額評価損益損益率累計買付金額保有期間
全世界株式(オール・カントリー)467,564円+34,231円+7.89%433,333円10か月
米国株式(S&P500)441,116円+7,783円+1.79%433,333円1か月

累計買付金額は同じですが、保有期間が長いぶん全世界株式の方が良い結果となりました。

つみたてNISAは、長期間積み立て続けることで将来大きな資産を得られる可能性が高くなります。

はまかぜ

2022年は米国の金融引き締め政策によりS&P500のようなインデックス投資で大きなリターンを得るのは難しいとも言われていますが、地道に積み立て続けたいと思います。

おすすめ書籍

筆者がつみたてNISAを始めるきっかけとなった、両学長の本です。

お金にまつわる「貯める」「稼ぐ」「増やす」「守る」「使う」5つの力を学べます。

投資を始めるなら厚切りジェイソン氏の本もおすすめです。

とてもわかりやすい内容で、長期分散投資の基礎知識を学べます。

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はまかぜ

2021年12月から副業としてブログを開始。ブログで収益を上げていく過程やブログ運営に関すること、資産運用記録を発信中です。 40代共働き夫婦 | 子供2人 | アメブロ歴4年

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